Jednostavnost je gora od krađe, ili kako osporiti kreditno jamstvo

Naš odvjetnički ured nudi usluge odvjetnika za arbitražu i odvjetnika za jamstva. Budući da su ugovori široko rasprostranjeni kao način ispunjavanja obveza, sporovi iz tih ugovora također su rašireni. U praksi, sporovi po ugovorima o zajmu povezani su ili s podnošenjem potraživanja jamcu ili sa sporom, osoba koja je obvezana temeljem ugovora o jamstvu.

Prema članku 361 Građanskog zakonika, jemstvo je sredstvo kojim se osigurava ispunjenje obveza, u skladu s kojima je jamac dužan vjerovniku druge osobe biti odgovoran za ispunjenje njegovih obveza u cijelosti ili djelomično.

Najčešće se jamstva daju za obveze iz ugovora o zajmu i ugovora o kreditu ili drugih ugovora o zajmu, rjeđe za obveze vraćanja iznosa pretplate po ugovorima o kupnji i prodaji.

U pravilu, financijske obveze osigurane su jamstvom, iako u praksi postoje i pokušaji da se jamči ispunjenje nefinancijskih obveza (npr. Obveze isporuke robe).

Kako osporiti sporazum o jamstvu za bankovne kredite

Na pitanje kako osporiti bankovni kredit postoji mnogo informacija. Ključni “kuhinjski” momenti ugovora o jamstvu poznati su mnogim građanima Ruske Federacije, jer se većina ugovora odnosi na kreditne odnose i, u pravilu, nose samo psihološki trenutak - nekakvu pomoć svojim rođacima i rođacima.

Poduzetnički odnosi nastaju kao rezultat sklapanja posebnog ugovora - ugovora.

Kako pobijati ugovor o jamstvu?

Da biste dobili besplatnu konzultaciju. Molimo popunite online obrazac na desnoj strani, u kojem morate opisati situaciju i ostaviti svoje kontakt podatke.

Živjeti "u dugu" u suvremenom svijetu postao je fenomen, bez obzira koliko to zvuči iznenađujuće, vrlo uobičajeno, pa čak i donekle "moderno". Svakoga dana tisuće Rusa dobivaju kredite u bankama za različite potrebe - potrošače ili hipoteke.

Osporite ugovor o jamstvu

Draga Angelica. Nažalost, ne možete osporiti. Za njegovo pojavljivanje potreban je vaš pristanak. Sudeći po tome što ste potpisali ugovor o jamstvu, na to ste dali svoj pristanak. Ako banka od vas nije tražila vaše izvještaje o prihodima, postoji rizik da u budućnosti od vas ne primi ispravno ispunjenje obveza iz ugovora. može prestati samo na temelju zakona koji je određen zakonom.

Osporite jamstvo

Tradicionalno, prilikom dobivanja kredita u ime tvrtke, njegov upravitelj (vlasnik) daje jamstvo za ovaj kredit. Ponekad se matična tvrtka obvezuje ispuniti obvezu za svoju "kćer" ili obrnuto. Ne govorimo samo o kreditnim i bankarskim odnosima, već io običnim gospodarskim aktivnostima sudionika u prometu. Općenito, dio je dovoljan kada vjerovnik podnosi zahtjeve jamcu, a drugi pokušava osporiti taj sporazum.

Često su osporavani od strane građana koji “baš tako” ili “na zahtjev prijatelja” (što je naravno isto) naplaćuju se na kredit.

Na temelju analize članka 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije (razlozi za prestanak), slijede argumenti u korist prestanka jamstva:

Treba napomenuti da je to dodatna oprema, tj.

Jamstvo - Nevaljanost ugovora o jamstvu

Prema ugovoru o jamstvu, jamac je dužan vjerovniku druge osobe biti odgovoran za ispunjenje njegovih posljednjih obveza u cijelosti ili djelomično. Ugovor o jamstvu također se može sklopiti kako bi se osigurala obveza koja se pojavljuje u budućnosti.

U sadašnjem modernom civilnom prometu općenito, a posebno u bankarskoj praksi, čvrsto je zauzeo mjesto jedne od glavnih vrsta izvršenja obveza.

Jamstvo zajma

Za mnoge, to izgleda kao čista formalnost, zbog koje ne biste trebali pokvariti odnose s prijateljem. Ali prva stvar na koju bi jamac trebao razmišljati je da li banke odlaze u susret dužniku, zahvaljujući jamstvu, koji dokument potpisuje? Uostalom, sve obveze dužnika, uključujući svaku proviziju i kaznu su mu izrečene, u najgorem slučaju. A uzrok nesolventnosti dužnika može biti bilo što, uključujući stečaj, pa čak i smrt.

Dakle, potrebno je dati zajam jamstvo nakon temeljito upoznavanje s ugovorom, nakon što je studirao sve uvjete - iznos, pojam, kamatna stopa, svrha kredita, a zatim procijeniti složenost mogućih obveza.

Pravna pomoć u Rostovu na Donu

Jamac je pokušao poništiti ugovor o jamstvu na temelju toga što je dodatni ugovor s ugovorom, kojim se povećava odgovornost jamca, potpisala druga osoba.

To je, u stvari, jamac najavio krivotvorenje dokumenta - dodatni ugovor na ugovor o jamstvu. No, budući da je iznio svoje zahtjeve u okviru nove građanske parnice, a ne prvi spor s bankom, praktički nije imao šanse za pobjedu.

Jednostavnost je gora od krađe, ili kako osporiti kreditno jamstvo

Na prvi pogled, sasvim normalna situacija.

Ljubljeni prijatelj vas je zamolio da joj budete jamac u banci. Nakon toga slijedi šarolik opis profitabilnosti zajma, minimalnog rizika, spomena koliko se dugo poznajete i elokventnog popisa svih neposrednih potreba i zahtjeva novog posla.

Vi je pažljivo slušate, smiješite i kimate na pravim mjestima.

Mislite da se jako dugo poznajete, pa zašto se ne slažete?

Vi potpisati potrebne dokumente u banci, ne mnogo gnjavi pažljivo ispitati sve točke ugovora o kreditu.

Kako ne bi platili dužnika, ugovor o jamstvu može se osporiti.

U LLC-u, gdje ja radim, došlo je do promjene osnivača.

Promijenili su se i glavni računovođa i ravnatelj. U jednom trenutku, glavni računovođa je uzeo bankovni kredit za vlastite potrebe, a tvrtka je bila jamac.

Novi ravnatelj i osnivač saznao je za to tek kada su pozvali iz banke i rekli da dužnik ne plaća zajam. Postoji li sada prava prilika da se ospori ovaj ugovor o jamstvu?

Da biste dobili besplatnu konzultaciju. Molimo popunite online obrazac na desnoj strani, u kojem morate opisati situaciju i ostaviti svoje kontakt podatke.

Živjeti "u dugu" u suvremenom svijetu postao je fenomen, bez obzira koliko to zvuči iznenađujuće, vrlo uobičajeno, pa čak i donekle "moderno".

Svakoga dana tisuće Rusa dobivaju kredite u bankama za različite potrebe - potrošače ili hipoteke.

Želite izgubiti prijatelja - postanite jamac

Na prvi pogled, sasvim normalna situacija. Ljubljeni prijatelj vas je zamolio da joj budete jamac u banci. Nakon toga slijedi šarolik opis profitabilnosti zajma, minimalnog rizika, spomena koliko se dugo poznajete i elokventnog popisa svih neposrednih potreba i zahtjeva novog posla. Vi je pažljivo slušate, smiješite i kimate na pravim mjestima. Mislite da se jako dugo poznajete, pa zašto se ne slažete? Vi potpisati potrebne dokumente u banci, ne mnogo gnjavi pažljivo ispitati sve točke ugovora o kreditu. I zaboravite na "sitne" usluge koje ste pružili.

Nekoliko mjeseci kasnije poštom ćete primiti pismo banke u kojem se navodi da se na zajam koji je preuzela vaša djevojka nagomilao pristojan dug. I banka podnosi zahtjev sudu sa zahtjevom za povrat iznosa duga s kamatama i kaznama za zakašnjela plaćanja.Prijateljica, bliska i vrlo dugogodišnja poznanica, ne odgovara na telefonske pozive, a sljedeća zamisao njezina financijskog genija već je mjesec dana navedena kao potopljena.

I sada ste već postali talac vrlo paradoksalne situacije kada se morate svaki put zvati na vratima, a pomisao da se nadolazeći dan priprema za vas postupno se pretvara u kategoriju opsesivnih. Ostatak scenarija postupno počinje podsjećati na holivudsku dramu. S beskrajnim sudovima, isplatama nečijeg duga i svečanom zakletvom za sebe da nikada, ni pod kojim uvjetima, nećete postati jamac.

Ne biste trebali misliti da je sve gore navedeno pretjerano, namjerno namjerno vas preplašilo. Upravo suprotno. Pokušajmo detaljno razmotriti situaciju, izolirati pogreške i pronaći načine kako ih izbjeći u budućnosti. Bolje je pokušati uzeti u obzir moguće pogreške, zamišljati takvu situaciju, nego se suočiti s njom potpuno nepripremljene u stvarnom životu. Počnimo od početka.

Kako ne postati talac banke

Ako polazimo od točnog teksta, jamac je osoba koja preuzima odgovornost za vjerovnike za ispunjenje obveza dužnika. To jest, jamčiš da će tvoja djevojka platiti zajam u cijelosti. I vjeruj joj toliko da su spremni jamčiti za to. A sada pažljivo čitajte - ne jamčite riječima, već svojom imovinom ili vlastitim sredstvima. I koliko dobro ste svjesni financijske održivosti osobe za koju ćete jamčiti? Ne oklijevajte, jer riskirate vlastitim sredstvima i, što je još važnije, živcima, pa pažljivo proučite ovu djevojku sa stajališta jamca. Potražite pomoć u banci gdje je možda uzela zajam. Pitajte svoje prijatelje o tome koliko često posuđuje novac i ako ga na vrijeme daje. Po ovom pitanju nema sitnica. A ako vas nešto zbuni, bolje je odbiti biti jamac. Ako je djevojka stvarna, shvatit će vas. A ako ne, onda ovdje, kako kažu, ostajete sa svojim interesima.

Pažljivo pročitajte svaku stavku ugovora o kreditu. Pogotovo one stavke koje se odnose na odgovornost jamca u slučaju neplaćanja dužnika u potrebnom iznosu. I najbolje od svega - kontaktirajte profesionalnog odvjetnika. Nadležni odvjetnik moći će vam reći o mnogim suptilnostima koje će vam pomoći smanjiti rizik.

Na primjer, zakon propisuje naznaku određenog iznosa, unutar kojeg ste spremni dati jamstva.

Ili navedite određeni vremenski okvir tijekom kojeg ste spremni, u slučaju komplikacija, biti odgovorni za kredit.

Nije uopće suvišno uključiti dodatne zahtjeve u ugovor. Činjenica da se banka obvezuje da će se dogovoriti o bilo kakvim promjenama u uvjetima ugovora, ne samo s klijentom, već is jamcem.

Također se možete osigurati s druge strane. To je, možete sklopiti ugovor s primateljem kredita od istog odvjetnika, uključujući i njegove bodove na koje se primatelj kredita obvezuje da neće prodati vrijednu imovinu ili ne uzeti nove zajmove od drugih banaka bez da to dogovore s vama kao jamcem. Osim toga, potrebno je unijeti klauzulu o primjeni kazni u slučaju neispunjavanja ovog ugovora.

Ali sve ove mjere opreza su dobre samo ako ste tražili malo vremena za razmišljanje o vlastitim rizicima. I što učiniti ako ste već bili suočeni s potrebom da otkupite tuđe dugove?

Nema novca, niti će biti. Kako biti?

Mnogi koji se suočavaju s realnom prijetnjom da će platiti dugove drugih ljudi, pitaju se kako da se suprotstave jamstvu za zajam? To bi trebalo odmah napraviti rezervaciju - ako se odlučite tužiti banku, onda su šanse za osvajanje oskudne. U 99% slučajeva donesena je sudska odluka u korist banke.Uostalom, vi ste osobno potpisali sve dokumente, postajući jamac. Nitko od vas nije skrivao ugovor, njegove klauzule jasno izražavaju vašu odgovornost prema vjerovniku kao jamcu. Ali nemojte odustati i mislite da nema izlaza. Izlaz možete pronaći.

Jedini uvjet pod kojim jamac može biti potpuno oslobođen plaćanja tuđih dugova je nedostatak stalnog izvora prihoda zbog gubitka posla. Kao i nedostatak likvidne imovine, to jest, takva imovina koja se može prodati, jer je za nju uštedjela novac. Apartmani, automobili, zemlja. Dakle, opcija kada je sva imovina registrirana za voljenu majku-u-zakonu izgleda atraktivno s ove točke gledišta. No, prema zakonu, ako postoji sudska odluka za prikupljanje kredita od jamca, onda čim dobijete posao, banka ima pravo zahtijevati da isplatite postojeći dug.

Još jedna mogućnost da se ne plati zajam je za one koji imaju dvoje malodobne djece i roditelje s invaliditetom koji su podnijeli zahtjev za uzdržavanje. Ako svojim obveznicima plaćate 70% zarade, banka nema pravo zahtijevati od vas otplatu zajma.

Također treba imati na umu da, ako banka nije podnijela zahtjev za isplatu zajma jamcu u roku od šest mjeseci nakon što su sredstva primljena od zajmoprimca, on gubi svoje zakonsko pravo podnijeti zahtjev jamcu za otplatu duga za zajam. Inače, nije rijetkost da se neka vrsta pojašnjenja "odnosa" između banke i dužnika odgodi na nekoliko mjeseci. Ako uzmemo statističke podatke kao osnovu, zajmoprimac odgađa plaćanja za oko tri mjeseca prije nego banka počne poduzimati aktivne korake. Za još nekoliko mjeseci, banka pokušava svim zakonskim metodama prisiliti dužnika da plati dug, kamate na zajam i kazne. Ako sumiramo vrijeme koje je banka provela na neovisnoj odluci o ovom pitanju, iste će 6 mjeseci proći. I jamac može "zapamtiti" kada je prošao krajnji rok određen zakonom. Ali nemojte se oslanjati na to i osloniti se na to, što će biti slučaj u vašem slučaju.

Ako vas, ipak, banka obaveže da plaćate tuđe dugove, možete tužiti, ili bolje rečeno, vaša uža obitelj može. Zašto? Prepoznati vas kao nesposobne. Ako banka podnese protutužbu, svi sastanci održavat će se u nazočnosti odbora povjerenika. Pitate, što je plus? Ipak, nisu svi suglasni priznati sebe kao nesposobne. A činjenica da je sudska odluka u ovom slučaju će biti donesena ne u korist banke. Malo je vjerojatno da će netko dopustiti lišavanje imovine nekompetentnog građanina.

Ali ne zaboravite - ako se odlučite tužiti banku, u slučaju gubitka tužbe, morat ćete ne samo platiti sve dugove kredita, kamate i kazne koje su se nakupile za to vrijeme, već i pravne troškove i razne isplate odvjetnicima.

Sada ćemo pokušati sažeti u kojim slučajevima vjerovnik može zahtijevati od jamca da otplati zajam:

u slučaju smrti zajmoprimca, ako ne postoji polica životnog osiguranja,
ako zajmoprimac ne želi (ne može) platiti novac na temelju svojih obveza,
ako vrijednost imovine koju je zajmodavac založio ne pokriva iznos kredita.

Vi, kao jamac, imate pravo osporiti odluku banke u sljedećim slučajevima:

ako je banka od vas tražila da platite zajam kasnije od šest mjeseci nakon prestanka primitka uplata kredita,
ako ste nesposobni,
ako trošite više od 70% svog prihoda na alimentaciju ili na izdržavanje uzdržavanih članova obitelji,
ako ste nezaposleni i nemate nikakvu likvidnu imovinu.

Naučite reći ne

Nakon ispitivanja svih gore navedenih i izračunavanja vlastitih nije beskrajne mogućnosti, bilo koja zdrava osoba će postaviti pitanje - kako odbiti jamstvo kredita?

Ako vam je osoba draga, trebate to učiniti u najispravnijem obliku kako ga ne biste uvrijedili.

Obratite se na činjenicu da ćete sami podnijeti zahtjev za kredit u vrlo bliskoj budućnosti, au slučaju da postanete jamac, iznos koji će banka riskirati da vam dodijeli bit će značajno smanjena.

Savjetujte svom prijatelju da kontaktira drugu banku, koja daje zajam bez jamaca, na primjer, o sigurnosti imovine dužnika. A onda je prijateljstvo dobro - riskirati svoju imovinu i brinuti se za svoje!

Pogledajte činjenicu da ste već jamac ili dužnik. Također možete dodati da ako ponovno postanete jamac, vi sami u slučaju nepredviđenih okolnosti može se uskratiti zajam.

Ako odlučite reći "ne", u svakom slučaju, nemojte se gnjaviti osjećajem krivnje. Gdje je novac uključen, nema mjesta za emocije, prvo se morate pobrinuti za vlastitu dobrobit i sigurnost svoje obitelji. Stoga prije donošenja odluke o tome hoće li postati jamac za tuđi zajam, razmislite o svim detaljima. Nemojte riskirati ono što imate.

Nevaljanost ugovora o jamstvu

U pogledu ugovora o jamstvu primjenjuju se sve opće osnove za priznavanje transakcija (ugovora):

kršenje zakona prilikom sklapanja ugovora ili njegovih uvjeta,
sklapanje ugovora u svrhu suprotnu načelima zakona i reda, morala,
imaginarno jamstvo, njegovo pretvaranje, odnosno sklapanje ugovora bez namjere da stvori njegove pravne posljedice ili da pokrije (zamijeni) za drugu transakciju,
ograničeni kapacitet jamca, njegova nesposobnost u vrijeme sklapanja ugovora, kao i njegova nemogućnost da u ovom trenutku shvate značaj svojih postupaka ili ih usmjere,
sklapanje ugovora bez poštivanja postupka za dobivanje suglasnosti treće osobe, ako je takav pristanak bio potreban, na primjer, ako je jamac maloljetna osoba starosti 14-17 godina,
sklapanje ugovora pod utjecajem zablude, prijevare, prijetnji, nasilja ili negativnih okolnosti.

Navedeni razlozi u odnosu na osporavanje ugovora o jamstvu su teoretski:

Ugovori su pripremljeni od strane banke i potpisani od strane jamaca gotovo uvijek nepromijenjeni, tako da je malo vjerojatno da se nada kršenju zakona u uvjetima ili u izvršavanju ugovora, osim za neke nasumično napravljene pogreške.
Osporiti jamstvo na temelju njegovog imaginarnog, pretvaranja - pun je razmatranja situacije iz kuta prijevare od strane zajmoprimca i jamca.
Odsustvo, ograničeni kapacitet, potpisivanje ugovora u stanju nemogućnosti da se razumiju nečije radnje, kontrola nad njima (pijani, u razdoblju pogoršanja mentalnog poremećaja, itd.) - te se osnove, u načelu, mogu pojaviti u zahtjevima za osporavanje ugovora o jamstvu, ali dokazati postojanje takvog stanja jamca provođenjem ispitivanja ili dokumentiranjem
Teško s gledišta dokazivanja, ali sasvim razumna mogućnost izazivanja - pozivanje na sudjelovanje u kreditnim pravnim odnosima kao jamstvo pod utjecajem obmane ili obmane.

S namjerom da osporimo jamstvo, važno je krenuti od stvarnih razloga za to i stvarnih mogućnosti da se dokaže svoje stajalište. Sve ostalo se može smatrati tek pokušajem odgode predstavljanja potraživanja banke prema jamcu ili procesu pokretanja obvezne naplate. Istina, mnogi jamci postavljaju takve ciljeve.

Važan razlog za osporavanje jamstva je činjenica krivotvorenja potpisa jamca i (ili) nezakonita uporaba njegovih osobnih podataka. Takvi slučajevi su rijetki, ali dopuštaju nam da govorimo o gotovo 100% vjerojatnosti pobjede u tom procesu. I obično uvijek uključuju lažne radnje dužnika i nemar bankovnih zaposlenika.

Često postoji razlog za osporavanje ugovora o jamstvu tako što će se prvo osporiti ugovor o zajmu. U tom slučaju, jamac je dužan ukinuti jamstvo s prestankom obveze osigurane njime, ili smanjiti obvezu i iznos povrata tako što će ugovor o kreditu djelomično proglasiti nevažećim.

Na vlastitu inicijativu, jamac ne može osporiti ugovor o zajmu, budući da on to nije stranka. Stoga je potrebno djelovati ili putem zajmoprimca ili zajedničkim naporima. Sudska praksa temelji se na mogućnosti razmatranja ove vrste predmeta u jednom procesu, dok dužnik podnosi zahtjev za osporavanje ugovora o zajmu, a jamac - pod ugovorom o jamstvu. Potraživanja mogu biti protu-karaktera u odnosu na navedene bankovne zahtjeve.

Općenito, treba napomenuti da je osporavanje ugovora o jamstvu kao neovisne tužbe praksa koja je tipičnija za arbitražne postupke i, sukladno tome, pravne odnose na korporativne (komercijalne) zajmove. Tu postoji nekoliko drugih razloga, obično povezanih s sporovima o zakonitosti pružanja jamstva od strane određene osobe ili potpisivanju ugovora od strane neovlaštene osobe. U sustavu kreditiranja pojedinaca, jamci rijetko osporavaju ugovore, a vjerojatnost dobivanja slučaja je mala, osim ako banka sama ne napravi greške i potakne dobre izglede za takvo suđenje.

Nije bilo lako vratiti je

Elektromaterijali, LLC uzeli su kredit za 5 milijuna 800 tisuća rubalja. u banci VTB 24. Alexey Sitnikov * i dva samostalna poduzetnika, Ivan Petrov * i Vasily Sidorov *, postali su jamci. S bankom su sklopili zasebne ugovore o jamstvu, prema kojima su zajednički i pojedinačno odgovorni s dužnikom.

Za iznos od oko 3,1 milijun rubalja tvrtka je dugovala banci, a preostali dio zajma, 1,7 milijuna rubalja, platio je Alexey Sitnikov o svom trošku. Budući da su prava vjerovnika prenesena na njega (članak 387. Građanskog zakonika), želio je vratiti novac potrošen od drugih jamaca i tvrtki. To nije bilo lako - Sitnikov je morao dva puta hodati do Vrhovnog suda.

Izleti brodom

U početku, tužba o povratu novca plaćenog u otplati duga od tvrtke i drugih jamaca razmotrio je Kirovsky District Court of Saratov. Sudskom odlukom, koja je ostala nepromijenjena u žalbi, Okružni sud u Saratovu djelomično je udovoljio zahtjevima: novac je prikupljen od Elektromaterijala doo, a potraživanja prema drugim jamcima su odbijena. Sudovi su polazili od činjenice da su jamci preuzeli obvezu zajedničkog odgovora vjerovniku samo s dužnikom, neovisno jedan o drugom, što znači da svaki od njih nije odgovoran za drugog na zajednički način.

Sudovi su prilagodili odbor za građanske sporove Oružanih snaga, koji je ukazivao na pravo Sitnikova da traži od drugih jamaca da ispune svoje obveze - zajednički ili proporcionalno, ovisno o vrsti potraživanja.

U novom razmatranju slučaja, prizivni sud je odlučio da od stečajnog dužnika naplati sporni iznos zajedno i solidarno, ali nije opravdao tu odluku. Predsjedao je Građanski kolegij Vrhovnog vijeća Suci Sergey Astashov ponovno ukinuo odluku donjeg suda.Regionalni sud nije uzeo u obzir da se jamstvo više osoba kao zajedničkog može kvalificirati samo ako su sami ko-sponzori proglasili zajedničku sigurnost obveze, navodi Vrhovni sud u definiciji slučaja. Takva volja u sporu nije istražena. SC je još jednom poništio definiciju žalbe i poslao slučaj na ponovno razmatranje Saratovskom regionalnom sudu.

Uvjeti raskida

Bitni uvjeti za raskid ugovora o jamstvu su (što tražiti):

Jasna definicija podataka o osobi za koju je izdano jamstvo.
Jasna definicija obveza za koje se jamstvo podnosi.
Prilikom sklapanja ugovora o jamstvu, stranke moraju potvrditi da je druga ugovorna strana odobrila transakciju, iu slučaju kada je transakcija za tvrtku velika i ako je transakcija za tvrtku-ugovorna strana transakcija zainteresirane strane.
Bračno stanje: pribavljanje suglasnosti supružnika (stavak 1. članka 35. Obiteljskog zakonika Ruske Federacije).
Nedostatak formulacije kojom se povećavaju obveze jamca ili mijenjaju drugi bitni uvjeti ugovora bez dobivanja pisanog pristanka jamca.
Propisuje uvjete djelovanja stranaka u stečaju jamca ili činjenicu da jamac ne može ispuniti uvjete iz jamstvenog ugovora.
1. Ugovor o jamstvu treba odražavati odgovornost jamca prema vjerovniku - zajedničku ili supsidijarnu odgovornost. Prilikom razmatranja sporova između vjerovnika, dužnika i jamca koji ima zajedničku odgovornost s dužnikom, vjerovnik ima pravo istodobno pokrenuti tužbu protiv dužnika i jamca samo protiv dužnika ili samo protiv jamca.
Od 1. lipnja 2015., promjena osigurane obveze bez suglasnosti jamca nije osnova za prestanak jamstva (članak 2. stavak 2. članka 367. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Vidi Savezni zakon br. 42-FZ od 8. ožujka 2015. godine. Ranije je to bio žestoki argument za sudove.
Neprihvatiti jamac od zajmoprimca naknade za izdano jamstvo.
Izmjene i dopune ugovora o zajmu osigurane jamstvom bez pisane suglasnosti jamca.

Jamstveni odnosi nastaju kao rezultat sklapanja posebnog ugovora - ugovora o jamstvu. Sporazum o jamstvu služi kao jedan od načina osiguravanja ispunjenja obveza.

Važno je razumjeti pravni položaj pri raskidu ugovora o jamstvu.

Zašto vam je potrebno jamstvo

U sadašnjoj praksi, u većini slučajeva, jamstvo se daje u sljedeće svrhe:

Na temelju ugovora o kreditu za financiranje kupnje stana, automobila, opreme, nadopunjavanje radnog kapitala tvrtke.
U okviru izvršavanja ugovornih obveza tvrtki od strane vlasnika potonjih prema drugoj ugovornoj strani.
Jamstvo ispunjenja obveza plaćanja poreza i naknada (čl. 77. Poreznog zakona Ruske Federacije).
Za izvršenje drugih financijskih i poslovnih transakcija.
Ispunjavanje obveza po vrijednosnim papirima, uključujući obveznice.

No, u procesu ispunjavanja / izvršenja obveza (kreditnih i drugih financijskih i imovinskih zahtjeva), u pravilu se javljaju razne negativne situacije koje mijenjaju poziciju jamca na prethodno odobrenom pitanju, a nakon nekog vremena jamac počinje žaliti zbog svoje odluke.

Razlozi za zadano

Glavni razlozi za neispunjavanje obveza ključnog vjerovnika su:

Nemogućnost plaćanja zajma zbog smanjenja financijskog blagostanja zajmoprimca.
Smrt / gubitak, smanjenje tržišne vrijednosti kolaterala u okviru ugovora o zajmu bez mogućnosti zamjene.
Smrt zajmoprimca i nedostatak imovine od dužnika neophodni su za pokriće kreditnih obveza.
Nemogućnost ispunjavanja drugih uvjeta zajma i drugog ugovora vezanog uz jamstvo.
Postupak i raskid ugovora o jamstvu uređen je ruskim zakonodavstvom - Građanskim zakonikom.

Kontroverzna pitanja koja proizlaze iz sklapanja ugovora o jamstvu

Obveze koje se mogu osigurati jamstvom.
Napomena u ugovoru o jamstvu za osiguranu obvezu.
Izdavanje jamstva za dospjelu obvezu.
Sklapanje ugovora o jamstvu pod uvjetom.
Sklapanje ugovora o jamstvu kao nepravedna promjena nadležnosti spora.
Uzeti u obzir rok zastare prema ugovoru o jamstvu.

Stajališta sudova o jamstvu (zaključci, čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije)

Jamstvo dano za obvezu koja nije ispunjena na vrijeme, u pravilu je ukinuto ako vjerovnik nije podnio tužbu protiv jamca u roku od godinu dana od dana kada je jamstvo dostavljeno. Važno je razumjeti da zakonski uvjeti za prestanak jamstva nisu ograničavajući rokovi. Ako je krajnji rok za ispunjenje glavne obveze promijenjen bez suglasnosti jamca, jamstvo se ne zaustavlja, a jamac je dužan vjerovniku podlijegati početnim uvjetima obveze.
U smislu stavka 3. čl. 365 Građanskog zakonika Ruske Federacije jedan od razloga za prihvaćanje obveza jamca s povjeriocem je ugovor zaključen između dužnika i jamca (sporazum o izdavanju jamstva). Prestanak ovog sporazuma, priznavanje njegovog nevažećeg ili nepotvrđenog sporazuma ne povlači za sobom otkaz jamstva (članak 3. članka 308. Građanskog zakonika Ruske Federacije), tj. ne prestaje zbog raskida ugovora o jamstvu.
Ako je krajnji rok za ispunjenje glavne obveze promijenjen bez suglasnosti jamca, jamstvo se ne zaustavlja, a jamac je dužan vjerovniku podlijegati početnim uvjetima obveze.
Neuspjeh zajedničkih gospodarskih interesa jamca i dužnika ne povlači za sobom otkaz jamstva. Nedostatak u ugovoru o jamstvu informacija o svrsi kredita ne može poslužiti kao osnova za priznavanje ugovora o jamstvu kao nevažeće transakcije.
Jamac ne prestaje kada se glavna obveza promijeni bez odobrenja jamca, ako je jamstvo unaprijed dalo svoj pristanak da poveća odgovornost ili druge nepovoljne promjene za njega. Tužba o priznavanju ugovora o jamstvu kao nevažećeg na temelju toga što supružnik nije pristao u trenutku sklapanja ugovora je zakonski odbijen, jer ugovor o jamstvu nije transakcija za raspolaganje zajedničkom imovinom supružnika i osobni je način osiguranja obveza.
Utvrđivanje potraživanja vjerovnika u stečajnom postupku dužnika ne povlači za sobom prestanak jamstva.
Likvidacija dužnika ne ukida jamstvo ako je vjerovnik podnio zahtjev jamcu prije isključenja dužnika od osnivanja.
U slučaju smrti jamca, jamstvo ne prestaje. U slučaju smrti jednog od jamaca, osigurana obveza se ne mijenja jer se smrt ne primjenjuje na one okolnosti s kojima je prema čl. 367 Građanskog zakonika koji se odnosi na mogućnost prestanka uz jamčevinu.
Prestanak ugovora o zajmu ne sprječava naplatu od jamca gubitaka uzrokovanih neizvršenjem ili nepravilnim izvršenjem obveza, ako je odgovarajući uvjet sadržan u ugovoru o jamstvu.
U slučaju promjene nadležnosti. Ako se sporazumom vjerovnika i dužnika nadležnost spora promijeni na državnom sudu, jamstvo se neće ukinuti, u protivnom može biti predviđeno ugovorom o jamstvu.
Nakon raskida ugovora o leasingu, jamstvo se ne zaustavlja samo po sebi, jer se iznos obveze jamca ne povećava.
Sklapanje ugovora o jamstvu nakon isteka roka za ispunjenje glavne obveze koje dužnik nije izvršio nije osnova za priznavanje takvog ugovora kao nevažeće transakcije, jer zakon ne zabranjuje utvrđivanje jamstva za dospjelu obvezu. Osim toga, jamstvo se može dati u odnosu na obvezu koja ne proizlazi iz ugovora (na primjer, za nadoknadu prouzročene štete, za vraćanje nepravednog bogatstva), čiji je rok utvrđen u skladu sa stavkom 2. čl. 314 Građanskog zakonika.
Prilikom razmatranja valjanosti ugovora o jamstvu koje je zaključio individualni poduzetnik bez pristanka supružnika, sudovi moraju krenuti od sljedećeg. Prema stavku 3. čl. 256 Građanskog zakonika, Odjeljak 1, čl. 45 Obiteljskog zakonika Ruske Federacije za obveze jednog od supružnika može se izreći kazna samo za imovinu tog supružnika. U slučaju nedovoljne imovine, vjerovnik ima pravo zahtijevati da se raspodijeli udjel dužnika, koji bi mu bio dužan podijeliti zajedničku imovinu supružnika, radi regresa. U vezi s naprijed navedenim, sklapanje ugovora o jamstvu od strane individualnog poduzetnika bez pristanka supružnika ne krši pravo bračnog druga jamca i stoga nije razlog da se jamstvo prizna kao nevaljana transakcija.
Ako je ugovor o jamstvu koji je izvršio jamac priznat kao nevažeća transakcija i sud primjenjuje posljedice nevaljanosti transakcije u obliku vraćanja svega što je preneseno u transakciju, zajmodavac je dužan vratiti jamca svemu što je dobio od njega (čl. 167 Građanskog zakonika). Zahtjevi u takvoj situaciji od strane jamca prema dužniku, koji se, između ostalog, temelje na odredbama čl. 60. Građanskog zakonika Ruske Federacije ne podliježu zadovoljenju, budući da ništavost ugovora o jamstvu ne utječe na odnos vjerovnika i dužnika (članak 2. stavak 2. članka 329. Građanskog zakonika Ruske Federacije), a potonji nema koristi od radnji jamca, jer njegova obveza prema povjeriocu nije prestala.
Ako se u ugovoru o jamstvu ne navede da će zajam biti izdan uz formiranje sigurnosnog pologa, to ne znači da je ugovor o jamstvu nevažeći, jer postojanje sigurnosnog pologa ne mijenja odgovornost jamca na gore i ne uzrokuje štetne posljedice za jamstvo.

Vrijedi obratiti pozornostda će bez profesionalne pravne procjene ugovora o jamstvu i glavnog ugovora o zajmu (ili drugog) biti iznimno teško riješiti problem. Nitko neće odbiti platiti barem djelomičan problem. Svaki ugovor o jamstvu ima individualne uvjete za raskid ugovora, stoga je s tim u vidu potrebno tražiti odgovarajući izlaz.

Položaj Oružanih snaga Ruske Federacije u pogledu mikrokredita

Od kraja 2017. godine formirana je zanimljiva praksa Oružanih snaga Ruske Federacije: Vrhovni sud smanjio je kamate na mikrokredite.

Jamac mora ispuniti obvezu u valuti ugovora

Suci su preispitali situaciju kada su, u smislu obveze u stranoj valuti, novčana potraživanja bila uključena u rublima u registar potraživanja vjerovnika glavnog dužnika - stečajnog dužnika. Međutim, tu je obvezu osigurao jamac, a jamac je također želio prenijeti svoje obveze na vjerovnika na rublje. Sud je primijetio da je promjena valute plaćanja u suprotnosti sa značenjem sigurnosnih obveza, stoga jamac mora vratiti dug u valuti navedenoj u izvornom ugovoru.

Rizici jamca

Rizici njihov novac. Jamac će snositi sav teret obveze zajma, uključujući kamate na zajam, kamate i kazne za zakašnjelo plaćanje.
Rizici svoju kreditnu povijest. U slučaju neispunjavanja bankovne kreditne obveze, informacije o bilo kakvom kašnjenju odmah će pasti u kreditnu povijest banke.
Rizikuje njegovu imovinu.Sudskim nalogom imovina jamca može se otuđiti u korist vjerovnika.

Jamac je odgovoran vjerovniku u istom iznosu kao i dužnik, uključujući isplatu kamata, naknadu pravnih troškova za povrat duga i drugih gubitaka povjerioca zbog toga što dužnik nije ispunio ili nepravilno izvršio obvezu, osim ako ugovorom o jamstvu nije drugačije određeno.

Prava i mogućnosti jamca

Jamac ima ista prava kao i dužnik, ali je povrat duga neizbježan ako se ne ospori.

Za plaćanje i ispunjavanje obveza prihvaćenih prema ugovoru o jamstvu,
Zatražiti kopije dokumenata o obvezama od zajmodavca,
Oporaviti se od plaćenih obveza, troškova i gubitaka od dužnika.

U pravilu je moguće, pod uvjetom da je jamac u cijelosti platio obvezu, da se od glavnog zajmoprimca naplati iznos koji je plaćen (ako postoje) pravnih troškova, bilo da se otkupi dug kroz skupljača, obično popust od 30% do 50% duga. Važno je razumjeti da postojeća sudska praksa u vezi s godišnjim promjenama u zakonodavstvu ne odražava u potpunosti sposobnost jamca u borbi protiv vjerovnika!

Što obratiti pozornost kada prestanak jamstva

1. Prema čl. 363 Građanskog zakonika Ruske Federacije u slučaju neispunjavanja ili nepropisnog ispunjenja obveze koju je osigurao jamac i jamac i dužnik su solidarno i pojedinačno odgovorni vjerovniku, osim ako zakon ili ugovor o jamstvu ne osiguravaju jamstvenu odgovornost.

Okrivljenik nije potpisao ugovor o jamstvu, što je dokazano zaključkom ispitivanja rukopisa, te stoga ne bi trebalo biti odgovorno vjerovniku za obveze dužnika.
Tužba je podnesena nakon što je organizacija za uzimanje zajma isključena iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba zbog likvidacije, što se potvrđuje izvatkom iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba.

2. Prema stavku 1. čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, jamstvo prestaje raskidom obveze osigurane njome. Prestanak osigurane obveze u svezi s likvidacijom dužnika nakon što je vjerovnik podnio jamstvo sudu ili na drugi način utvrđen zakonom ne prestaje jamstvo.

Stranke sporazuma o jamstvu nisu se složile oko njezinih bitnih uvjeta, što je potvrđeno tekstom sporazuma.

3. Prema čl. 361 Građanskog zakonika Ruske Federacije prema ugovoru o jamstvu, jamac se obvezuje da će vjerovnik druge osobe biti odgovoran za ispunjenje njegove ili njezine obveze u cijelosti ili djelomično.

U skladu sa stavkom 1. čl. 432 Građanskog zakonika Ruske Federacije ugovor se smatra zaključenim ako između stranaka, u obliku koji se zahtijeva u primjenjivim slučajevima, postignut je sporazum o svim bitnim uvjetima ugovora. Bitni su uvjeti na predmetu ugovora, uvjeti koji se u zakonu ili drugim pravnim aktima nazivaju bitnim ili nužnim za ugovore ove vrste, kao i svi uvjeti u kojima se, prema izjavi jedne od stranaka, treba postići sporazum.

Obveza osigurana jamstvom je prekinuta.
Prema stavku 1. čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, jamstvo prestaje raskidom obveze osigurane njome.
Dug od obveze osigurane jamstvom prenesen je na drugu osobu bez pristanka Jamca.

4. U skladu sa stavkom 5. čl. 367 Građanskog zakonika Ruske Federacije, jamstvo prestaje ako je vjerovnik odbio prihvatiti propisno izvršenje koje mu je ponudio dužnik ili jamac.

Ugovorom o zajmu nije predviđena mogućnost da banka prenosi prava iz ugovora o kreditu na osobu koja nema bankovnu dozvolu, što je potvrđeno tekstom ugovora o zajmu, no taj je prijenos izvršen.

Pitanje raskida ugovora o jamstvu vrlo je složeno i zahtijeva veliko poznavanje ruskog zakonodavstva i sudske prakse.Razvijena sudska pozicija omogućit će vam da date podatke o izgledima i posljedicama raskida ugovora o jamstvu.

Ako imate obveze prema potpisanom ugovoru, potrebna vam je kvalificirana pravna pomoć. Možete koristiti usluge odvjetničkog društva Malina-Group.